Τι ισχύει για την Ασφάλεια Ενυπόθηκου Ακινήτου;

Όταν ένα ακίνητο έχει χρηματοδοτηθεί με στεγαστικό δάνειο, η ασφάλισή του αποτελεί συμβατική υποχρέωση του δανειολήπτη. Στην πραγματικότητα, πολλοί δανειολήπτες θεωρούν ότι είναι υποχρεωμένοι να ασφαλίσουν το ενυπόθηκο ακίνητό τους στην ίδια τράπεζα από την οποία έλαβαν το δάνειο.

Αυτό δεν ισχύει.

Σύμφωνα με την Εγκύκλιο 462 της Τράπεζας της Ελλάδος, ο δανειολήπτης έχει απόλυτη ελευθερία επιλογής ασφαλιστικής εταιρίας, αρκεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο να καλύπτει τις ελάχιστες απαιτήσεις που προβλέπονται στη δανειακή σύμβαση.

Με απλά λόγια:

• Μπορείτε να επιλέξετε οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρία επιθυμείτε.
• Η τράπεζα δεν μπορεί να σας επιβάλει συγκεκριμένο ασφαλιστή.
• Το μόνο που απαιτείται είναι το συμβόλαιο να πληροί τις προδιαγραφές κάλυψης του δανείου.

Επιπρόσθετα, η ασφάλεια ενυπόθηκης κατοικίας που χορηγείται από την τράπεζα, συχνά περιορίζεται στο κεφάλαιο του δανείου, με αποτέλεσμα σε περίπτωση μερικού δανεισμού, να ελλοχεύει ο κίνδυνος υπασφάλισης, δηλαδή το ασφαλισμένο κεφάλαιο είναι μικρότερο από την πραγματική ασφαλιστέα αξία (ή αξία ανακατασκευής).

Τότε σε περίπτωση ζημιάς εφαρμόζεται ο κανόνας της αναλογικότητας, δηλαδή η αποζημίωση μειώνεται αναλογικά. Η αρχή της αναλογικότητας προβλέπεται από το Νόμο 2496/1997.

Για παράδειγμα, έστω ότι αγοράζεις ένα σπίτι αξίας 120 χιλιάδων ευρώ με λήψη δανείου από την τράπεζα, ύψους 60 χιλιάδων ευρώ. Σε περίπτωση καταστροφής από σεισμό, η αποζημίωση θα κατευθυνθεί μόνο στην τράπεζα και θα καλύψει μόνο την αξία του δανείου. Σε αυτήν την περίπτωση, δεν θα. λάβεις αποζημίωση για το ποσό που έχεις καταβάλει.